Sie buchen Ihre Flüge, planen Ihre Reiseroute und stellen sich vor, dass die Reise genau wie geplant verläuft. Doch dann passiert etwas. Ein medizinischer Notfall im Ausland, ein verpasster Anschlussflug, der Ihre Pläne für drei Tage zunichtemacht, ein Koffer, der nie am Gepäckband ankommt. Reiseversicherungen sind genau für solche Momente gedacht, und der Unterschied zwischen einer Police, die Ihnen wirklich hilft, und einer, die Ihnen nicht hilft, hängt ganz von den Kriterien ab, die Sie bei der Auswahl der Police zugrunde gelegt haben.
Die meisten Menschen kaufen Reiseversicherungen wie Batterien: schnell, in letzter Minute und ohne die verschiedenen Angebote zu vergleichen. Das funktioniert, bis man einen Schaden melden muss. Dann werden etwaige Deckungslücken sofort deutlich. Die richtige Versicherung zu finden, dauert nur etwa 30 Minuten und kann Ihnen Tausende von Euro sparen.
Beginnen Sie mit der Art Ihrer Reise.
Der erste Faktor, der bei der Wahl einer Reiseversicherung zu berücksichtigen ist, ist die Art der Reise selbst. Ein zweiwöchiger Urlaub in einem europäischen Ferienort birgt ganz andere Risiken als eine dreimonatige Rucksackreise durch Südostasien, eine Geschäftsreise in die USA oder ein Skiurlaub in den Alpen.
Einzelreiseversicherungen decken eine einzelne, festgelegte Reise zwischen zwei bestimmten Daten ab. Sie eignen sich für die meisten Urlaubsreisen und bieten in der Regel das beste Preis-Leistungs-Verhältnis, wenn die Reise einen festen Reiseplan hat. Jahresversicherungen für mehrere Reisen decken alle Reisen innerhalb eines Zeitraums von zwölf Monaten bis zu einer festgelegten maximalen Reisedauer ab, üblicherweise zwischen 31 und 90 Tagen. Für alle, die mehr als zweimal im Jahr verreisen, ist eine Jahresversicherung fast immer günstiger und einfacher als der Abschluss einer separaten Versicherung für jede Reise.
Das Reiseziel hat einen erheblichen Einfluss auf den Preis und den benötigten Versicherungsumfang. Reisen in die USA oder nach Kanada bergen ein deutlich höheres Risiko für medizinische Kosten als Reisen innerhalb Europas, da die Gesundheitskosten in Nordamerika zu den höchsten weltweit zählen. Jede Versicherung, die Reisen nach Nordamerika abdeckt, sollte daher eine ausreichend hohe Deckungssumme für medizinische Kosten beinhalten, um auch schwerwiegende Ereignisse abzudecken, die im schlimmsten Fall Hunderttausende von Euro kosten können.
Informieren Sie sich darüber, was die wichtigsten Garantien tatsächlich abdecken.
Eine Reiseversicherung umfasst verschiedene Deckungsarten. Wenn Sie verstehen, wie diese funktionieren, können Sie unangenehme Überraschungen bei der Beantragung einer Erstattung vermeiden.
Die Krankenversicherung erstattet die Behandlungskosten, falls Sie im Ausland erkranken oder sich verletzen. Sie ist der wichtigste Bestandteil jeder Reiseversicherung. Die Deckungssumme muss für Ihr Reiseziel ausreichend sein: Eine für eine Europareise ausreichende Summe kann für die USA völlig unzureichend sein. Prüfen Sie daher unbedingt sowohl die Deckungssumme als auch die Ausschlüsse. Vorerkrankungen sind oft von Standardversicherungen ausgeschlossen und erfordern möglicherweise einen speziellen Versicherungsschutz oder zusätzliche Prämien.
Die Notfall-Evakuierungs- und Rückführungsversicherung übernimmt die Kosten für den Transport zurück nach Hause, falls Sie aufgrund von Krankheit oder Verletzung nicht auf regulärem Wege reisen können. Viele Policen bieten diese Leistung separat von den medizinischen Kosten an und können medizinische Flüge oder Spezialtransporte abdecken, die ohne Versicherung extrem teuer sein können.
Die Reiserücktrittsversicherung erstattet Ihnen bereits entstandene, nicht erstattungsfähige Kosten, wenn Sie aus einem der versicherten Gründe nicht reisen können. Die Liste der versicherten Gründe variiert stark je nach Versicherungspolice. Basispolicen decken in der Regel nur wenige Fälle ab, wie beispielsweise schwere Krankheit oder den Tod des Reisenden oder eines nahen Angehörigen. Umfassendere Policen können den Versicherungsschutz auf Situationen wie Arbeitsplatzverlust, Jury-Pflicht, Notfälle im Inland und in manchen Fällen sogar auf Stornierungen aus beliebigen Gründen ausdehnen.
Die Gepäck- und Reisegepäckversicherung erstattet den Wert verlorener, gestohlener oder beschädigter Gegenstände. Es ist wichtig, sowohl die Gesamtdeckungssumme als auch die Deckungssumme für jeden einzelnen Gegenstand zu prüfen. Eine Police mit einer hohen Gesamtdeckungssumme, aber einer sehr niedrigen Deckungssumme pro Gegenstand reicht beispielsweise nicht aus, um den Diebstahl einer Kamera oder eines Laptops abzudecken.
Die Reiseverspätungsversicherung bietet in der Regel eine tägliche Entschädigung, wenn sich Ihre Abreise um mehr als einen bestimmten Betrag verzögert. Die Versicherung für verpasste Abflüge oder Anschlussverbindungen erstattet Ihnen die zusätzlichen Transportkosten, die Ihnen entstehen, wenn Sie aus einem der in der Police abgedeckten Gründe einen Anschluss verpassen.
Lesen Sie die Ausschlüsse, bevor Sie die Vorteile in Betracht ziehen.
Versicherungspolicen werden üblicherweise mit ihren Vorteilen beworben, doch die wahre Bedeutung der Versicherungsbedingungen offenbart sich erst beim Lesen der Ausschlüsse. Die Hauptgründe für eine Ablehnung des Leistungsanspruchs finden sich in den Ausschlüssen, und deren Lektüre vor dem Abschluss ist einer der wichtigsten und oft übersehenen Schritte.
Sport- und Abenteueraktivitäten sind häufig von Standardversicherungen ausgeschlossen. Wenn Ihre Reise Skifahren, Tauchen, Motorradfahren, Trekking in Höhenlagen über einer bestimmten Höhe oder andere vom Versicherer als risikoreich eingestufte Aktivitäten beinhaltet, sollten Sie unbedingt vor dem Kauf prüfen, ob die jeweilige Aktivität versichert ist oder ob ein spezieller Versicherungsschutz erforderlich ist.
Unfälle im Zusammenhang mit Alkohol- oder Drogenmissbrauch sind in nahezu allen Reiseversicherungen ausgeschlossen. Ansprüche im Zusammenhang mit Ereignissen, die sich ereignet haben, während der Versicherte unter Alkohol- oder Drogeneinfluss stand, werden in der Regel abgelehnt.
Vorerkrankungen erfordern besondere Berücksichtigung vor dem Abschluss einer Versicherung. Viele Policen verlangen im Antragsverfahren die Beantwortung von Gesundheitsfragen. Eine falsche, auch unbeabsichtigte, Beantwortung kann zur Kündigung der gesamten Versicherung führen, nicht nur zur Ablehnung des Antrags. Wenn Sie eine Vorerkrankung haben, ist es daher wichtig, diese vollständig anzugeben und gegebenenfalls einen Aufpreis zu zahlen oder eine spezielle Versicherung abzuschließen.
Unbeaufsichtigte Gegenstände sind in der Regel nicht durch den Gepäckversicherungsschutz abgedeckt. Eine auf einem Tisch abgestellte Tasche, eine über einen Stuhl gehängte Jacke oder Gepäck in einem unverschlossenen Fahrzeug sind möglicherweise nicht versichert, unabhängig von der Gesamtdeckungssumme der Versicherung.
Bewerten Sie den Rückerstattungsprozess und den Kundenservice.
Die Qualität einer Reiseversicherung zeigt sich besonders dann, wenn etwas schiefgeht und man sie tatsächlich in Anspruch nehmen muss. Vor dem Kauf ist es ratsam, zu prüfen, wie das Unternehmen mit Notfällen umgeht.
Gibt es einen 24-Stunden-Support, der auch außerhalb der Geschäftszeiten echte Hilfe bietet und nicht nur eine Bandansage? Kann man einen Schadensfall online melden und dessen Status verfolgen? Welche Dokumente werden für die verschiedenen Schadensarten benötigt und wie realistisch ist es, diese im Problemfall zu erhalten?
Ein Produkt wie ReiseversicherungDie mit Ihrer Versicherung verbundene App erleichtert die Kontaktaufnahme im Notfall erheblich. Anstatt in einer stressigen Situation Telefonnummern und Menüs durchsuchen zu müssen, können Sie direkt über eine bereits auf Ihrem Gerät installierte App Hilfe anfordern. Gerade bei einem medizinischen Notfall im Ausland kann die Schnelligkeit und Einfachheit der Kontaktaufnahme die Qualität Ihrer Behandlung und die Abwicklung Ihres Schadensfalls maßgeblich beeinflussen.
Wählen Sie die Police auf Grundlage des tatsächlichen Risikos
Der häufigste Fehler beim Kauf einer Reiseversicherung ist die Wahl der billigsten Option, ohne zu berücksichtigen, ob diese tatsächlich die wichtigsten Risiken der betreffenden Reise abdeckt.
Eine günstige Versicherung mit geringer Deckungssumme spart Ihnen bei einer USA-Reise nicht wirklich Geld. Ebenso kann eine umfassende Reiserücktrittsversicherung, die doppelt so viel kostet, bei einer Reise mit geringen Anschaffungskosten und flexiblen Flugoptionen überflüssig sein. Die richtige Versicherung ist die, deren Deckungsumfang den realistischen Risiken der Reise entspricht – nicht unbedingt die günstigste oder teuerste.
Eine Reiseversicherung gehört zu jenen Produkten, deren Qualität sich erst in den schwierigsten Momenten einer Reise zeigt. Die sorgfältige Auswahl vor Reiseantritt kann den Unterschied zwischen einem überschaubaren, unerwarteten Ereignis und einer unnötig komplizierten Situation ausmachen.
